צרכנות נבונה: טיפים להתנהלות כלכלית בדרך החדשה

יוצאות ויוצאי החברה החרדית, גדלנו בציבור חסכן שחי לרוב אורח חיים צנוע ומחושב, בלי בגדים ממותגים, שתי מכוניות ומסעדות. עם המעבר שלנו לאורח חיים עצמאי, האחריות על ההתנהלות הכלכלית עוברת אלינו – ואנחנו יכולות ויכולים, בזהירות ובאחריות, לאמץ לעצמנו אורח חיים אחר. המאמר הזה נועד לתת לכן ולכם את הכלים והטיפים שיעזרו לכם לשמור על יציבות כלכלית ולנהל את הכסף בצורה חכמה ובריאה.

טיפים לקניות: לאמץ את הטוב מ"בית אבא"

צרכניות וצרכנים נבונים יודעים שדווקא בהקשר הזה כדאי לשמר חלק מהרגלי החיסכון המוכרים לנו. הנה כמה דרכים פשוטות לחסוך מאות שקלים בחודש:

• אריזות גדולות: העדיפו לקנות מוצרים יבשים (קטניות, קמח, שימורים) באריזות גדולות. ההפרש במחיר ליחידת משקל עשוי להיות משמעותי מאוד.
• מותגים פחות מוכרים: אין סיבה לשלם יותר רק על השם. נסו חברות פחות מוכרות ותגלו שאיכות המוצר לרוב דומה מאוד למותגים הגדולים – ולעיתים אפילו הוא מיוצר באותו המפעל. 
• בחירת הרשת: הפערים בין סופר שכונתי לרשתות "דיסקאונט" (כמו רמי לוי או אושר עד) הם עצומים. מומלץ לבצע קנייה גדולה פעם בשבועיים ברשת זולה ולהשלים רק חוסרים דחופים ליד הבית.
• יד שנייה: לפני שקונים רהיטים או מוצרי חשמל, בדקו באתרים כמו יד 2 או ב"מרקט פלייס" בפייסבוק. תוכלו למצוא שם מציאות במצב מצוין.
• השוואת מחירים: אל תקנו לפני שתבדקו באתרים כמו "זאפ" (למוצרים) או "כמה זה" (לחבילות תקשורת). גם חיפוש פשוט בגוגל של המוצר שאתם מחפשים יציג לרוב כמה מקומות שמוכרים אותו במחירים משתנים.

אשראי או מזומן? מצאו את השיטה שלכם

השימוש במזומן עוזר להרגיש פיזית את הוצאת הכסף ומגביל אתכם לסכום שיש לכן ולכם ביד. כך, אם התחלתם את השבוע עם סכום מסוים ונשארתם עם מעט, אתם מיד שמים לב לכך.

כרטיס אשראי, מנגד, מאפשר מעקב מדויק ודיגיטלי אחרי כל שקל באפליקציה של הבנק. החיסרון הוא שקל יותר "להתפזר" כי לא מרגישים את הכסף יוצא מהכיס.

אם אתן ואתם רוצים לשלב בין השניים, כדאי לשקול כרטיס נטען ללא דמי שימוש קבועים (כמו לדוגמה נטענצ'יק של ישראכרט). מטעינים סכום קבוע מראש ומשלמים איתו כמו באשראי, בלי חשש להיכנס למינוס ובלי צורך בחשבון בנק מורכב. 

תתנסו, תראו מה עובד לכם – ותתמידו בשיטה שעוזרת לכם לשלוט בכסף בצורה הטובה ביותר.

קניות אונליין: לקנות בבטחה

כשקונים ברשת, עלינו להיות מודעים לכך שבתוך כל השפע יש גם סכנות. הקפידו לקנות רק באתרים אמינים ומוכרים (כמו אמזון, אלי אקספרס או איביי).

• ביקורות: תמיד קראו חוות דעת של משתמשים אחרים וחפשו מוצרים עם דירוג גבוה והרבה הזמנות.
• פישינג (הונאות): לעולם אל תלחצו על קישורים חשודים שנשלחו אליכם בהודעות SMS או במייל, ובטח אל תזינו בהם פרטי אשראי.
• יד שנייה ברשת: בקנייה מאדם פרטי, אל תעבירו כסף לפני שראיתם את המוצר ושיש לכם אותו ביד.

אפליקציות למעקב: כך תנהלו את התקציב בקלות

• RiseUp (רייזאפ): מתחברת לחשבון הבנק, מראה כמה כסף באמת נשאר לכם לסוף החודש, מציעה תובנות לניהול חכם יותר של הכסף ושולחת התרעות על חיובים חריגים. השירות בתשלום.
• MyFinanda: מאפשרת לסווג הוצאות לקטגוריות ולתכנן תקציב בצורה ידנית או אוטומטית. ישנה גרסה חינמית וגרסה בתשלום עם פיצ'רים מתקדמים. 
• HaMoney: אופציה פשוטה וחינמית למי שרוצה לרשום כל הוצאה באופן ידני בלי חיבור לבנק. האפליקציה גם מציגה גרפים בסיסיים שיעזרו לכם להבין לאן הכסף הולך.
• להמלצות נוספות והשוואה

תשלומים וריביות: היזהרו ממלכודות

קל להתפתות לשלם על קניות גדולות בתשלומים. הטלוויזיה שתמיד רציתן ורציתם עולה 3,000 שקלים, אבל אם תשלמו עליה רק 100 בכל חודש למשך שנתיים וחצי זה הופך ליותר נסבל. זו אמנם יכולה להיות אפשרות טובה כשמשתמשים בה נכון ובמינון, אבל חשוב לשים לב לשני דברים: 

• עסקאות קרדיט: אלו תשלומים שבהם אתם משלמים ריבית גבוהה לחברת האשראי על הפריסה. בסוף התהליך תשלמו הרבה יותר על המוצר המקורי. כך למשל, בריבית שנתית של 10%, הטלוויזיה שהייתה אמורה לעלות 3,000 שקלים תעלה 3,750. לכן, שאלו תמיד את המוכר אם אלו תשלומים רגילים או קרדיט.
• "אשליית הזול": פריסת תשלומים גורמת לקנייה להיראות קטנה, אך אתם בעצם משעבדים את ההכנסות העתידיות שלכם. השתדלו לשלם בתשלום אחד ככל הניתן, ודאגו שחיוב האשראי שלכם לא מתמלא בעסקאות תשלומים שילוו אתכם עוד תקופה ארוכה.

ליווי וייעוץ

המעבר לעצמאות כלכלית לא תמיד קל, ולפעמים כדאי לנו להיעזר באנשי מקצוע. עמותת "פעמונים" מציעה אפשרויות שונות של סיוע והדרכה ללא עלות:

• ליווי אישי עם מתנדבות ומתנדבים, שבמהלכו עושים יחד מיפוי של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים והחובות. הליווי נמשך כחצי שנה עד שנה, ובמהלכו בונים תקציב אישי, מגדירים יעדים כלכליים ומקבלים עזרה בהסדרת חובות. במידת הצורך, ניתן גם ייעוץ בתחומים כמו משכנתאות, תעסוקה, ביטוח ופנסיה.
• עד שלושה מפגשים עם יועץ כלכלי שיסקור את מצבכם, יתכנן תקציב ריאלי עבורכם וייתן עצות להתנהלות נכונה.
• סדנה קבוצתית להתנהלות כלכלית נכונה.